La creacion de Fondos Financieros Privados (FFP), una suerte de pequenos bancos que haran posible el acceso al credito a mas de 600.000 micro y pequenas empresas, podria causar una revolucion en el sistema financiero de Bolivia.
La iniciativa, que ya esta en marcha, pretende revertir la situacion de abandono y desatencion de la gran demanda crediticia de las pequenas unidades economicas, que generan mas del 57 por ciento del empleo total de este pais.
El sistema financiero formal boliviano (bancos, mutuales y cooperativas) atiende actualmente a menos de 200.000 prestatarios, segun estadisticas de la Superindentencia de Bancos y Entidades Financieras que excluyen a los pequenos agentes economicos.
Las micro y pequenas empresas contribuyen con 11 por ciento al Producto Interno Bruto (PIB).
Segun el ministro de Desarrollo Economico, Jaime Villalobos, este sector se mueve en un entorno hostil.
"Los pequenos empresarios se enfrentan a la inclemente libre competencia con poco o ningun acceso al financiamiento formal, debido a la falta de garantias exigidas y se desenvuelven en una jungla de maranas burocraticas", dijo.
Las FFP "contribuiran a revertir la endemica pobreza del pais. Los pequenos y microempresarios son una gran mayoria" y Bolivia "tiene la capacidad de responder rapidamente generando empleos", dijo el ministro, uno de los principales impulsores de la creaccion de estos intermediarios financieros.
Por definicion, las FFP son entidades financieras no cambiarias que canalizan el credito a micro y pequeno prestatarios, urbanos o rurales, bajo el marco de la ley general de bancos y el control del ente fiscalizador.
Deberan partir con un capital de operacion minimo de un millon de dolares y podran captar ahorro interno y realizar otras actividades financieras, como contraer creditos y obligaciones con entidades bancarias y financieras de Bolivia y del extranjero.
Pero su rasgo fundamental es el credito popular, de corto, mediano o largo plazo por montos no superiores al tres por ciento del patrimonio neto de cada individuo o grupo prestatario.
Otra de sus caracteristicas novedosas es que el egimen de garantias de los prestamos incorpora expresamente la garantia prendaria, hasta ahora aceptada unicamente por los prestamistas informales, usureros que operan con altas tasas de interes y sin respaldo legal.
Bajo el nuevo sistema, la garantia prendaria es practicamente accesible a la mayoria de las personas, porque incluye muebles, alhajas, electrodomesticos, maquinaria, mercaderia y otros bienes.
Las FFP tambien estan autorizadas a realizar contratos de arrendamiento financiero.
"Con esos contratos, los niveles de inversion requeridos por las pequenas empresas son muchisimo menores y los riesgos crediticios se reducen, pues la entidad financiadora es propietaria de los bienes adquiridos hasta que se cubra el credito", senala el Banco Central de Bolivia.
El decreto de creacion de las FFP dedica varios articulos a las limitaciones de endeudamiento y concentracion de riesgos de los usuarios dle sistema, para reducir al minimo las posibilidades de un manejo irresponsable.
Segun Villalobos, el proyecto es tambien un desafio para las organizaciones no gubernamentales (ONG) que actualmente operan apoyando a la micro y pequena empresa, porque ahora podran convertirse en FFP. (FIN/IPS/jcr/dg/if/95
